Obtenir un prêt immobilier ou un crédit à la consommation est souvent un parcours semé d’embûches pour les personnes en situation de handicap. Cependant, il existe des solutions adaptées pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur et ainsi permettre la réalisation de projets personnels ou professionnels. Découvrez les garanties spécifiques et les démarches à suivre pour bénéficier d’une assurance emprunteur adaptée à votre situation.
Les garanties classiques de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une protection indispensable pour toute personne souhaitant contracter un prêt. Elle permet de couvrir le remboursement du crédit en cas d’incapacité de l’emprunteur à honorer ses engagements, en raison d’un décès, d’une incapacité temporaire ou permanente de travail, d’une invalidité ou encore d’une perte d’emploi. Ces garanties sont généralement incluses dans les contrats proposés par les établissements bancaires et les compagnies d’assurances.
Cependant, pour les personnes en situation de handicap, ces garanties peuvent s’avérer insuffisantes ou inadaptées. En effet, certaines pathologies ou handicaps sont considérés comme des facteurs de risques aggravés, entraînant une majoration des tarifs voire un refus pur et simple de l’assurance. Il est donc essentiel de se tourner vers des garanties spécifiques pour les personnes en situation de handicap.
Les garanties spécifiques pour les personnes en situation de handicap
Face à ces difficultés, des solutions adaptées ont été développées pour permettre aux personnes en situation de handicap d’accéder plus facilement à l’assurance emprunteur. Parmi elles, on trouve notamment :
- La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) : mise en place en 2007, elle a pour but de faciliter l’accès au crédit et à l’assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Grâce à cette convention, les établissements financiers s’engagent à étudier chaque dossier individuellement et à proposer des solutions adaptées.
- Les garanties additionnelles : certaines compagnies d’assurances proposent des garanties spécifiques pour les personnes en situation de handicap, comme la prise en charge d’une hospitalisation ou la couverture des frais médicaux liés au handicap.
- L’assurance individuelle : il est également possible de souscrire une assurance emprunteur auprès d’une compagnie d’assurances extérieure à la banque prêteuse. Cette solution permet souvent de bénéficier de conditions plus avantageuses et d’une couverture mieux adaptée à sa situation personnelle.
Les démarches pour bénéficier d’une assurance emprunteur adaptée
Pour accéder à ces garanties spécifiques, il est important de bien préparer son dossier et de suivre certaines étapes :
- Évaluer sa situation : avant de se lancer dans les démarches, il est essentiel d’évaluer précisément sa situation personnelle et professionnelle, ainsi que l’impact de son handicap sur sa capacité à rembourser un crédit. Cela permettra de mieux orienter ses recherches vers les garanties adaptées.
- Constituer un dossier médical complet : pour bénéficier d’une assurance emprunteur, il est nécessaire de remplir un questionnaire médical détaillé. Il est donc important de rassembler tous les documents médicaux relatifs à son handicap (diagnostic, traitements en cours, suivi médical…) et de les présenter lors de la demande d’assurance.
- Faire jouer la concurrence : pour trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur adaptée à sa situation, il est recommandé de comparer les offres des différents établissements bancaires et compagnies d’assurances. N’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurances pour vous aider dans cette démarche.
- Négocier les conditions du contrat : une fois l’offre d’assurance sélectionnée, il est possible de négocier certaines conditions du contrat, comme le montant des cotisations ou l’étendue des garanties. Ne négligez pas cette étape, car elle peut vous permettre d’obtenir une protection plus avantageuse.
En conclusion, les personnes en situation de handicap ont aujourd’hui la possibilité de bénéficier d’une assurance emprunteur adaptée à leur situation, grâce à des garanties spécifiques et des démarches simplifiées. Il est important de bien se renseigner sur les différentes solutions existantes et de comparer les offres pour trouver la meilleure protection possible.